Ganhou grana, fez compras no impulso, acabou devendo ou ficou sem nada antes do mês virar… cilada! Mas, relaxa, isso pode rolar com geral e, muitas vezes, tem a ver com o que a gente sabe (ou não sabe) sobre crédito.
Então, bora pro guia “entendendo o crédito: uso consciente e responsável”? Partiu!
Ok, talvez você esteja pensando: “mas por que eu preciso saber disso?”. Entender direitinho o que é crédito pode te ajudar a conquistar mais coisas, ter mais autonomia pra controlar sua grana e levar menos susto no “game” da vida financeira.
É um papo importante pra quem usa cartão, faz Pix ou sonha em ter mais independência. Sim! O crédito não é vilão. Muito pelo contrário, ele pode ser o atalho entre você e os seus sonhos, desde que usado com consciência.
E aplicar isso no dia a dia nem é difícil. É só dar um passo de cada vez, sem complicação. Quer saber como? Dá uma olhada nos níveis que a gente vai explorar juntos neste guia!
Você chegou ao nível 1 e vamos direto ao ponto: crédito não é grana extra. Crédito é dinheiro “emprestado”. Tudo o que você paga no crédito vai ser cobrado depois, beleza?
É tipo quando você compra um tênis daora e usa o cartão de crédito. Mesmo sem pagar o valor todo ali, na hora, depois, quando a fatura chegar, você vai ter que quitar o valor dessa compra, seja de uma vez ou parcelado.
Não é como se você ficasse “livre dessa conta” só porque passou o cartão. É aí que entra a diferença entre crédito e débito.
No crédito, você faz a compra de acordo com o seu limite e paga depois, na data combinada. Já no débito, o valor total da compra é descontado na hora, direto da sua conta.
Por isso, pra não se enrolar, pega a visão: crédito não é bônus!
Se você recebe R$ 500 por mês e tem um limite de R$ 300 no cartão, isso não significa que pode gastar R$ 800, combinado? O que vale são os R$ 500 que entram todo mês. Só isso!
Lembra que o crédito pode te ajudar a conquistar várias coisas, mas dinheiro mal usado vira dívida rapidinho.
No nível 2, vamos trocar uma ideia sobre os tipos de crédito que existem. Assim, você vai entender melhor cada um e pra ficar ligado nos possíveis perrengues. Bora lá?
O cartão de crédito tradicional é um dos mais conhecidos. Provavelmente, seus pais usam (ou até colecionam) vários desses. Nele, você tem um limite pra fazer compras de produtos e serviços e tudo vai sendo somado em uma fatura mensal.
Apesar de ser uma baita facilidade no dia a dia, o perigo mora justamente aí: confundir o limite com grana extra e sair gastando como se não houvesse fatura. Spoiler: ela chega, e com força!
E aí, se você não paga o valor total, já era! Vai encarar os juros mais altos do mercado. Então, atenção redobrada!
Com certeza você já ouviu falar deles! Os financiamentos e empréstimos são um tipo de crédito que você pega emprestado um valor X com uma instituição financeira e o pagamento acontece em parcelas mensais. Boa parte deles contam com juros e outras taxas, que variam de banco pra banco.
Esse tipo de crédito é muito usado pra compras de alto valor — tipo carro, casa ou apartamento. E sim, pode ser uma “mãozinha” amiga quando você não tem como pagar tudo de uma vez. Mas o perigo maior tá nas parcelas.
Muitos financiamentos têm juros altos e, no final, você pode pagar muito mais do que pegou emprestado. E tem mais um perigo: isso pode virar hábito com gastos pequenos.
Como assim? Imagina: você fecha seu planejamento financeiro mensal e percebe que gastou mais do que podia (e deveria). Pra resolver, entra em ação a gestão de dívidas e você faz um “empréstimo pequeno”. Contas pagas, sufoco resolvido.
Será? Na teoria, sim. Mas, na prática, isso pode virar um ciclo e uma baita “bola de neve”. Você pode ficar refém dos empréstimos e nunca conquistar uma saúde financeira de qualidade.
Assim sendo, antes de pedir um “help” pra esse tipo de crédito, respire e avalie com calma se é realmente necessário. Fechou?
O consórcio é um tipo de crédito em que um grupo de pessoas se junta e faz uma contribuição mensal pra formar uma grana em conjunto — tipo uma poupança coletiva.
Ao longo do tempo, as pessoas desse grupo são sorteadas e recebem uma carta de crédito pra usar o valor do consórcio, que pode servir pra comprar moto, carro, casa, entre outros.
Na Compra Parcelada da NG.CASH, você pode ser sorteado ou receber o crédito antes se pagar 33% do valor da compra.
Mas tem umas regrinhas, tá? Mesmo depois de ser sorteado, você continua pagando a contribuição mensal até todo mundo do grupo receber a sua vez. Em muitos casos, rola dar um lance pra aumentar suas chances de ser sorteado antes.
Um ponto que chama atenção é que o consórcio não tem juros, mas cobra uma taxa administrativa. Só que, se liga: muita gente entra nessa sem pensar no médio e longo prazo e acaba ficando sem grana pra manter as parcelas em dia.
Outro risco é sair dando lance sem considerar sua organização financeira. Aí, meu amigo, as chances de se enrolar são grandes. Fica esperto!
Já ouviu falar em cartão pré-pago? O cartão de crédito pré-pago da NG.CASH funciona de um jeito parecido com o cartão tradicional. A diferença é que, no pré-pago, o limite de compras é o valor que você tem na conta. Sem grana, sem limite.
Já no tradicional, você tem um limite pré-aprovado, mesmo sem ter o dinheiro disponível ali na hora.
A grande vantagem do pré-pago, principalmente pra quem tá começando a se familiarizar com o “game” da educação financeira, é que você só usa o que já tem, sem risco de dívida, susto com a fatura ou “bola de neve” no fim do mês.
Além disso, se você tem menos de 18 anos, é uma ótima opção pra fazer suas comprinhas, já que alguns sites pedem cartão de crédito pra finalizar o pedido.
Nível 3 na área pra te ajudar a não cair em cilada! Como já falamos, o crédito em si não é o vilão da história. O vilão real é o crédito mal usado, aquele sem consciência e que ignora totalmente a sua realidade.
Bora “dar um zoom” e entender como isso pode acontecer?
Sair parcelando tudo sem pensar é uma baita furada. Quando você faz isso, pode confundir o limite do cartão com dinheiro extra. E se você compromete toda a grana no crédito, não tem jeito: ansiedade, sufoco e dívida “batem na porta”. Você mal recebe o dinheiro e ele já some!
Logo, nada de sair parcelando sem se planejar antes, ok?
O velho lema “gostei, comprei” é cilada! Antes de cair no “loop” das compras por impulso, pense: “eu realmente preciso disso?” Dê uma pausa de 24h, reveja suas metas de curto, médio e longo prazo e só aí decida se essa compra faz sentido ou se dá pra esperar mais um pouco.
E olha: não são só as compras grandes, tipo um celular, que viram dívida, não. Aqueles “pingadinhos” do dia a dia — uma comprinha ali, outra aqui — também pesam. No final, sem planejamento, tudo isso vira hábito, as dívidas aparecem e sua grana vai embora com coisa que nem valia tanto a pena.
POV: você deixou de pagar a fatura total e criou uma avalanche de dívidas… Sim, se você entrar nessa de não pagar a fatura total do cartão de crédito esse POV realmente pode acontecer.
Mas, calma, sem drama! A solução é bem simples: gaste com consciência e dentro do seu orçamento. Sempre lembrando de conferir tanto na fatura do mês atual quanto na dos próximos meses.
Assim, você mantém tudo nos eixos, paga o valor total da fatura no dia do vencimento, não entra numa fria e ainda tem dinheiro pra gastar no rolê, guardar pra fortalecer o cofrinho e muito mais (sim, com planejamento é possível!).
Quando os juros começam a acumular, é tipo uma bomba-relógio. No começo, parece inofensivo, mas aí ela começa a apitar… e, aos poucos, chega perto de explodir. Sufoco, né?
Isso pode acontecer em dois momentos. O primeiro é quando você não paga o valor total da fatura ou escolhe parcelar. Nos dois casos, os juros são altos e, no final, saem caros demais pro seu bolso.
Quando você vê, aquele dinheiro que podia ir pro cofrinho ou pra uma compra daora, tá indo só pros juros.
O segundo momento é quando você faz compras parceladas com juros. Além de deixar tudo mais caro, essa conta acaba acumulando. E aí, já sabe: o barato sai caro.
Como resolver isso? Com planejamento, sabendo quanto você ganha, quanto pode gastar e qual cartão combina mais com a sua realidade.
O nível 4 chegou pra te mostrar como usar o cartão de crédito com responsabilidade e controle. Desse jeito, você fica mais seguro quando estiver com o cartão na mão, pronto pra usar. Partiu?
Essa dica parece simples, mas muita gente tropeça nesse ponto: só use o crédito quando souber que vai conseguir pagar, beleza?
Além disso:
Crie o hábito de sempre acompanhar o saldo do seu cartão de crédito. Assim, quando perceber que tá chegando perto do limite que você mesmo estipulou… opa, hora de pisar no freio! É uma dica simples, mas que ajuda (e muito) a evitar endividamento.
Um bom planejamento financeiro anda junto com metas de gasto. E o mais daora é que você pode criar vários níveis de metas: anual, mensal, semanal.
Agora, um ponto importante: essas metas precisam acompanhar a sua realidade. O foco é sempre gastar menos do que você ganha e sem aquela neura de cortar tudo.
Se vai rolar um mês mais especial, como seu aniversário, férias ou fim de ano, tá tudo certo adaptar suas metas pra esse momento. A ideia é manter o equilíbrio.
Dá pra segurar um pouco os gastos no mês X e ter uma folguinha extra no mês Y, tanto no saldo do cartão quanto na grana guardada.
Já sabe, né? É por isso que ter organização financeira faz tanta diferença: te ajuda a fugir das ciladas e a curtir sua grana com mais liberdade, autonomia e consciência!
Esse truque pode te salvar, de verdade! A dica é simples: defina um limite pessoal menor do que o que o banco te oferece. Assim, você evita estourar os gastos, não passa sufoco e nem cai na cilada de usar o cartão como se fosse grana extra.
O recomendado é que os gastos no cartão não passem de 30% da sua renda mensal. Então, se você ganha R$ 500 por mês, a média ideal seria usar até R$ 150 no crédito, mesmo que seu limite no cartão seja de R$ 300, por exemplo.
Mas se liga: essa não é uma regra fixa. Avalie com calma o que faz sentido pra sua realidade e pro seu nível de controle de gastos. Em alguns casos, esse valor pode ser um pouco maior ou menor. O importante é ser realista com o seu bolso!
Se você quer usar um cartão de crédito consciente, mas ainda tem receio de se enrolar, que tal começar com um cartão pré-pago?
Com ele, você só gasta o valor que colocar na conta. É simples, prático, aceito em várias lojas físicas e online e é uma opção segura pra aprender a usar crédito sem “dor de cabeça”.
Na NG.CASH, dá pra pedir o seu cartão sem complicação. De quebra, você ainda tem acesso a um app completo pra acompanhar a fatura, controlar os gastos, receber mesada automatizada (sem precisar ficar lembrando seus pais todo mês) e até guardar grana com segurança.
Bora concluir o nível 5! Que tal, no lugar de ver o crédito como vilão, você começar a enxergar como “mocinho”? Sim! Guardar grana e usar crédito com estratégia é sinônimo de liberdade e independência financeira.
Full Power: você ainda pode contar com o cofrinho da NG.CASH que rende 100% CDI e com metas pra evitar dívidas e pra conquistar seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
E aí, quando você menos esperar, sua vida financeira tá nos trilhos. Sem dívidas, com umas conquistas daora no caminho — tipo uma viagem, um presente pra você mesmo ou até a realização de um sonho.
A real é que quando você aprende a cuidar da sua grana e ganha constância no “game” da educação financeira, usar esse benefício ao seu favor fica fácil. E sem drama.
Se você chegou até aqui, já entendeu que ter controle sobre seus gastos é mais daora do que só parecer que tem grana. E, cara, precisamos te falar: isso é um baita aprendizado!
O crédito é aquela vantagem que te ajuda a ir mais longe no “game”, te emprestando uma grana e te dando um gás pra você pagar depois.
O segredo pra ele não virar vilão? Usar com consciência, analisando cada situação com calma e não se deixando levar só pela vontade de comprar.
Pensando assim, o crédito vira seu parceiro — seja pra conquistar um tênis novo, um celular, uma viagem legal — ou pra ter mais autonomia e liberdade no controle da sua grana, sabendo onde pisa. Conhecimento protege e te leva longe!
Viu que fazer uso responsável do crédito é possível (e até fácil)? Agora que você já tá dominando essa fase, abra o app da NG.CASH e coloque as dicas pra jogo. 🚀
