8 dicas de como fazer um planejamento financeiro

Quer aprender como fazer um planejamento financeiro sem enrolação? É mais fácil do que você imagina! É só traçar as suas metas, saber o principal sobre finanças e controlar o orçamento de perto.

Mas é claro que, pra isso, você vai ter que resistir a algumas tentações e manter o foco no que você quer.

Então, dá uma olhada nas melhores dicas de como fazer um planejamento financeiro top!

Como fazer um planejamento financeiro?

Pra fazer um planejamento financeiro, você precisa seguir um passo a passo. Se liga!

Anote todas as receitas e despesas

Pra começar, você precisa anotar todas as receitas (ganhos) e despesas (gastos). TUDO MESMO, sem deixar passar nada!

Sabia que 47% dos jovens da geração Z não controlam as suas finanças? É o que diz uma pesquisa da CNDL/SPC Brasil.

Essa estatística é tensa, porque todo planejamento financeiro depende do controle do dinheiro. Só assim, você vai saber pra onde a sua grana está indo pra conseguir cortar gastos desnecessários.

Defina metas financeiras

O planejamento financeiro vai fazer você sair de onde está hoje e chegar a um lugar melhor — e com mais dinheiro. Mas, pra isso, você precisa definir metas financeiras claras. Se liga nos exemplos!

• Juntar um valor X pra comprar um celular novo, pagar um curso ou fazer um investimento em criptomoeda;
• Conseguir guardar um valor Y todo mês (ou uma parte dos ganhos, tipo 20%);
• Juntar uma reserva de emergência (segura aí que vamos explicar depois);
• Ter uma renda extra.

A partir desse planejamento de metas, você vai tomar cada decisão financeira pensando nos seus futuros objetivos.

Estude sobre finanças

Será que você manja o suficiente de finanças pra fazer um bom planejamento financeiro? É muito importante ler sobre o assunto e entender alguns tópicos essenciais, tipo:

• como fazer um orçamento pessoal;
• como usar o cartão de crédito sem perrengue;
• como evitar dívidas;
• como funcionam os juros (principalmente os compostos);
• como funciona o mercado financeiro;
• como investir.

Pra você entender melhor esses assuntos, que tal fazer de graça o curso online de Gestão de Finanças Pessoais do Banco do Brasil? Ou então seguir influenciadores que falam sobre educação financeira, como Nath Finanças, Nathalia Arcuri (Me Poupe) e Murilo Duarte (Favelado Investidor)? Esse é um caminho suave e você pode ver os conteúdos deles no TikTok ou Instagram.

Monte uma reserva de emergência

Assim que você começar a gastar menos do que ganha, o seu primeiro objetivo tem que ser montar uma reserva de emergência. Esse valor serve, basicamente, pra dar conta de imprevistos sem cair em dívidas.

O celular quebrou? O gato ficou doente? Vai precisar gastar com roupa pra um evento de família?

Pra todas essas situações, você precisa entender como ter uma reserva de emergência. Caso contrário, cada urgência vira um rombo no orçamento.

O ideal é juntar um valor suficiente pra cobrir uns 6 meses de gastos fixos. Assim, se você ficar sem a sua fonte de renda, vai conseguir se virar por um tempo.

Use aplicativos pra organização de finanças pessoais

A boa é que existem vários aplicativos maneiros pra ajudar você a organizar as suas finanças pessoais. Se liga em algumas opções!

• Minhas finanças: um dos mais populares do Android, com recursos de controle de gastos e várias contas bancárias;
• Mobills: tem pra Android e iOs, sendo um dos mais conhecidos e cheio de funções, mesmo na versão grátis;
• Organizze: facilita o seu planejamento financeiro com gestão de orçamentos, definição de metas de gastos e diversos relatórios.

Se preferir, você também pode usar a boa e velha planilha. Se liga na planilha de gastos pessoais grátis da InfoMoney.

Com essas ferramentas, também dá pra aprender como juntar dinheiro sendo menor de 18 e ganhando pouco. Afinal, quanto mais curta a grana, maior tem que ser o controle.

Nada de compras desnecessárias

Será que você precisa mesmo de mais uma blusinha da Shein? O tênis novo não pode esperar um pouco?

Não adianta: pra fazer um planejamento financeiro decente, você precisa cortar as famosas comprinhas. 

Pra isso, você pode desinstalar os apps que dão aquela vontade de comprar, como Shein, Shopee, Mercado Livre, Enjoei, entre outros.

E que tal usar o cartão de crédito pré-pago da NG.CASH? Com ele, você não cai na armadilha do crédito e sempre tem controle dos seus gastos.

Poupe

Poupar é o segredo pra atingir as metas do seu planejamento financeiro. Então, comece aos poucos, tipo guardando 5% da sua renda, e vai aumentando mês a mês.

O ideal é que você poupe em torno de 20% do que você ganha. Assim, você consegue montar a sua reserva de emergência com tranquilidade pra começar a investir.

Reveja o orçamento mensalmente

Por fim, se você quer aprender como organizar as finanças pessoais, saiba que vai precisar rever o seu orçamento todo mês. Escolha um dia pra passar o pente fino e ver como você pode cortar gastos e ajustar prioridades.

Além disso, acompanhe o progresso de cada meta. Quanto mais perto você chegar dos seus objetivos, mais vai se motivar pra resistir às tentações. 😉 

Qual é a importância de fazer um planejamento financeiro?

Quer um bom motivo pra fazer o seu planejamento financeiro? Te damos cinco!

• Evitar as dívidas (sai daqui, Serasa!);
• Alcançar as suas metas mais rápido, como comprar um celular ou fazer um curso;
• Dormir em paz sabendo que a sua conta tá no azul e o seu futuro tá planejado;
• Ter bem claro onde você quer chegar e de quanto precisa pra isso;
• Aprender a fazer o seu dinheiro trabalhar pra você.

Quais erros devem ser evitados no planejamento financeiro?

Às vezes dá ruim, mas você pode evitar os seguintes erros nas suas finanças:

• deixar de anotar os gastos;
• definir metas ambiciosas demais (se você não for realista, a ansiedade vem);
• esquecer de adicionar parcelamentos ao orçamento;
• achar que o crédito é uma extensão do seu dinheiro;
• esquecer de considerar os imprevistos financeiros.

Administre a sua grana: abra uma conta digital!

Abrir uma conta digital é o passaporte pra controlar a sua grana de perto e alcançar as suas metas financeiras. 

Com a NG.CASH, você tem tudo na palma da sua mão, desde saldo atualizado até cartão de crédito pré-pago.

Seu momento chegou: baixe, agora, o app NG.CASH e retome o controle da sua grana!