Você já parou para pensar na importância de economizar dinheiro? Não se trata de apenas guardar uns trocados para comprar uma trufa no final da aula. Economizar é sobre se proteger e realizar sonhos.
É como construir um escudo de proteção financeira para o seu futuro.
Tipo, imagina só se o seu celular cai no chão e quebra? Diante de um imprevisto como esse, você se sente seguro porque construiu um fundo de emergência. É uma estratégia que defende seu orçamento mensal de gastos que você não esperava ter.
Além disso, quando você economiza, dá a si mesmo a chance de alcançar seus objetivos. Quer viajar pelo mundo? Comprar seu próprio carro? Ou, quem sabe, investir em algum curso na área que você ama? Economizar é o primeiro passo para tornar esses sonhos reais.
Seja para viajar ou evitar que o conserto do celular não machuque seu bolso, é preciso aprender a economizar dinheiro.
Mas falar assim é fácil, né? Para te ajudar a sair da teoria, preparamos esse guia completo com tudo sobre economia. Prepare-se para virar um verdadeiro mestre no assunto!
Aqui, você vai passar por 5 Níveis:
Bora para a leitura!
Vamos começar pelo o NÍVEL 1 da economia, onde você aprende o básico. Para gerenciar as suas finanças, primeiro você precisa conhecer elementos-chave como despesas fixas, despesas variáveis e a regra 50-30-20.
Mas não se preocupe que é bem mais fácil do que parece!
A diferença entre despesas fixas e variáveis está na capacidade de mudança e na previsibilidade. Mas o que isso significa?
As despesas fixas não mudam de valor a cada mês. Elas são previsíveis e ocorrem regularmente. Aqui estão alguns exemplos:
É importante conhecer bem esse tipo de despesa porque, assim, você sabe exatamente quanto vai gastar todo mês, então fica mais fácil planejar seu orçamento.
Além disso, conhecer suas despesas fixas ajuda a prever quanto dinheiro você precisa para cobrir seus custos básicos.
As despesas variáveis, por outro lado, mudam de valor mês a mês. Podem ser gastos como:
Em geral, são despesas difíceis de prever, como saúde. Não tem como adivinhar se você vai pegar um resfriado ou precisar ir ao médico, não é? Apesar disso, algumas coisas você sabe que vai ter que pagar todo mês, e talvez até consiga fazer uma média de gastos, como os relacionados à alimentação e às saídas com os amigos.
Entender a diferença entre esses dois tipos de despesas ajuda a evitar gastar mais do que ganha e se manter longe de dívidas.
Categorizar o quanto você gasta em valor fixo e variável permite criar um orçamento realista que cobre todas as suas necessidades e ainda deixa espaço para economizar. E é exatamente isso que a gente quer.
A regra dos 50-30-20 é uma estrutura simples de orçamento, que serve para gerenciar os seus rendimentos em três categorias principais: necessidades, desejos e economias.
Entenda como funciona e como aplicar!
Essa categoria representa metade da sua renda mensal. Inclui despesas essenciais, como transporte, alimentação, aluguel, custos relacionados à educação (como cursos), entre outros.
É importante saber priorizar suas necessidades básicas e garantir a cobertura dessas despesas antes de gastar em outras áreas, beleza?
30% da sua receita mensal deve se destinar a despesas com entretenimento, restaurantes, compras não essenciais, hobbies e outras atividades pessoais.
Esses são os gastos que você controla com mais flexibilidade, mas é importante não exceder esse limite e garantir o atendimento das suas necessidades básicas (definidas nos 50%).
O restante fica com a economia, 20% da sua renda do mês. Inclui a criação de uma reserva de emergência, investimentos e economias para metas específicas, como comprar um videogame ou fazer uma viagem.
Essa é a categoria que ajuda a construir a segurança e a estabilidade financeira em longo prazo.
Pra aplicar a metodologia 50-30-20, calcule sua renda mensal e atribua 50% para necessidades, 30% para desejos e 20%, para economias. Depois, registre seus gastos mensais em cada categoria e ajuste conforme necessário para seguir a regra.
Se precisar, faça cortes em despesas de desejos para atingir suas metas de economia de 20%.
Bem simples, não é?
Seguir a regra dos 50-30-20 te ajuda a criar um equilíbrio saudável entre gastos essenciais, desejos e economias.
Agora que você já conhece os conceitos básicos, chegou a hora de avançar para o NÍVEL 2 de economia! Vamos aprender como planejar e controlar seus gastos de forma eficaz.
Afinal, se organizar e ter controle do dinheiro pode ser um verdadeiro desafio.
Neste nível, exploramos estratégias para manter suas finanças em ordem, até mesmo com uma grana curta, e técnicas para monitorar e reduzir suas despesas mensais.
Organizar a vida financeira ganhando pouco pode parecer complicado, mas é possível! Afinal, temos que começar de algum lugar, né?
Para se organizar, considere os seguintes pontos:
Então, bora trabalhar nisso!
O primeiro passo é criar um orçamento simples. Anote tudo o que você ganha e gasta em duas listas.
Aí, você usa a regra 50-30-20 que aprendeu no NÍVEL 1. Se não conseguir usar desta forma, não tem problema! Você pode ajustá-la para algo que funcione com você, como 60-30-10 (60% necessidades, 30% desejos, 10% economias) ou 65-25-10 (65% necessidades, 25% desejos, 10% economias).
Use a porcentagem que faça sentido para a sua situação financeira. O importante é ser realista e organizar a sua grana.
Com a análise do que anotou, você pensa melhor nas suas metas e no que fazer para alcançá-las. Lembre-se de que precisam ser claras e possíveis.
Inclua a reserva de emergência nas suas anotações. Ela deve fazer parte da sua organização financeira, pois é essencial para que imprevistos não atrapalhem seu orçamento.
Por exemplo, se você precisar comprar remédios ou se surgir uma promoção em uma loja que você gosta, dá para usar essa reserva. Embora a segunda situação demande um gasto bem planejado, ambas são consideradas imprevisíveis.
Por fim, educação financeira é super importante. Se quiser um buff de conhecimento, acompanhe sites, leia blogs e assista a vídeos sobre o tópico. Tem muitos recursos gratuitos por aí para aprender ainda mais. Bom que você já deu o primeiro passo ao ler este ebook, né? 😎
Organizar suas finanças com uma renda modesta exige disciplina e criatividade, mas com essas dicas, você coloca ordem na sua carteira e foca em economizar para alcançar suas metas.
Tá, mas como controlar os gastos do mês para conseguir manter essa organização? Bora descobrir isso!
Controlar os gastos do mês é crucial para manter suas finanças em ordem e evitar que algo dê ruim. Para isso, você precisa se equipar com algumas ferramentas ⚔️ e aprender algumas técnicas.
Vamos às técnicas primeiro!
Se liga:
Já falamos sobre isso antes, mas anotar todas as despesas também é super importante para controlar os gastos do mês.
Separe um tempo para fazer isso e anote cada centavo. Sim, até aquele chiclete que você comprou. Divida as despesas em subcategorias (alimentação, transporte, lazer) para ter uma visão clara sobre o destino da sua grana.
Assim, dá para reconhecer melhor como cortar custos, tipo lanches frequentes fora de casa ou assinaturas que você não usa.
Também procure evitar aquelas compras parceladas! Quando você compra algo no cartão de crédito em não sei quantas vezes, a dívida se prolonga e fica mais difícil se organizar financeiramente. Deixe para fazer isso quando esse tipo de transação valer muito a pena, blz? E não esqueça de deixar as parcelas anotadas no orçamento dos meses seguintes.
Mas, ei! Absolutamente TODAS essas dicas (inclusive as do NÍVEL 1!) funcionam muito melhor se você monitorar suas despesas mensais. Isso quer dizer que todo mês você precisa sentar e olhar tudo o que registrou.
Questione-se sobre coisas como: eu consegui me manter no orçamento? Onde eu gastei mais do que planejava? O que preciso mudar para o mês que vem?
Esse ajuste é importante porque aprender a economizar é um processo. É como quando você equipa o seu personagem em um jogo com upgrades e testa o que funciona melhor. Cada ajuste te deixa mais preparado para enfrentar os desafios.
E não falamos de ajuste só como um conserto de erros. Tipo, esse mês você pode não usar um serviço de streaming, mas depois talvez lance temporada nova daquela série top que você gosta.
Ou ainda, mês que vem você pretende viajar e precisa ajustar o orçamento para encaixar a grana que vai gastar nesse período. Tendeu?
Sendo assim, defina suas metas, monitore o seu progresso e ajuste o que precisar de forma contínua para manter o controle!
Para dar um boost nas técnicas que acabou de ver, use
Então, pegue um app que você goste, crie uma planilha ou escreva à mão em papel. Cada um tem uma forma de se organizar, então, se você não sabe qual é, bora tentar cada uma dessas opções! O ideal é escolher o mais fácil para visualizar o rumo da sua grana, blz?
LEVEL UP! ⏫ Pronto para a próxima fase?
No NÍVEL 3, você finalmente aprende a skill de economizar dinheiro. Saiba como guardar grana ganhando pouco, como conseguir fazer isso todo mês e mais umas dicas extras para maximizar a sua economia diária.
Economizar também é para quem tem uma renda baixa. Nós temos 3 dicas especiais para quem tá nesse grupo.
Tem uma técnica mágica chamada ✨ pesquisa ✨! Com uma boa busca, você encontra os melhores preços para o que procura.
Tipo, se precisar de um fone de ouvido novo, jogue o nome do modelo no Google, confira várias lojas e compare os valores. Verifique se o local é confiável e faça a sua aquisição com responsabilidade.
Assim, você economiza, mesmo que sejam só alguns reais. Aos poucos, decisões como essa ajudam a sua carteira.
O que você quer comprar, precisa ser imediato ou dá para aguentar um pouco mais e aguardar uma promoção? Existem diversas datas comerciais que oferecem promoções e descontos, como Black Friday, Natal, Dia das Mães...
Lojas como Shein e Shopee ainda têm um dia de promoção todo mês, o que significa que, se vendem o produto que deseja, você nem precisa esperar muito tempo para economizar mais.
Também dá para caçar cupons de desconto em lojas ao pesquisar “nome da loja + cupom” em um mecanismo de busca ou no Youtube.
Já ouviu falar no Programa Pé-de-Meia? É uma iniciativa do governo federal para facilitar o acesso dos jovens à educação e auxiliar os estudantes matriculados no ensino médio público a terminarem a escola.
Daora, né? Mas o que isso tem a ver com guardar dinheiro ganhando pouco? 🤨
Bom, o projeto oferece incentivos financeiros ligados à matrícula, frequência, conclusão e participação no ENEM. A cada check ✅ que você dá na lista de atividades, ganha um tipo de incentivo que te ajuda a ficar na escola, focar nos estudos e economizar.
Quem pode entrar nessa é o pessoal dos 14 aos 24 anos, matriculado no ensino médio regular na rede pública e pertencentes a famílias inscritas no Programa Bolsa Família, blz?
Daí, a grana que você receber pode ficar lá no seu aplicativo da NG. 😉
>>> Quer saber mais? Dá um check no Programa Pé-de-Meia: como participar?
Essas estratégias te ajudam a economizar mesmo com uma renda limitada. Mas é super importante fazer isso todo mês, com organização e consistência.
Bora entender isso aí!
De acordo com a pesquisa CNDL/SPC Brasil, entre os jovens que não realizam o controle das finanças pessoais, 18% dizem não ter hábito ou disciplina.
Mas é exatamente isso que você precisa: hábito e disciplina.
Para guardar grana todo mês, é importante ser consistente e seeeeempre buscar maneiras de otimizar seus gastos e aumentar suas economias.
Tem que seguir não somente uma estratégia que nós ensinamos nesses três primeiros níveis, mas todas que você conseguir!
Acompanhe o seu progresso por meio das anotações, adote hábitos financeiros saudáveis e se mantenha focado no objetivo.
O negócio é se comprometer, ter disciplina para dizer “não” a si mesmo na hora que dá vontade de gastar com alguma coisa desnecessária e se dedicar à sua meta mensal de economia.
Tenha em mente também que talvez você não consiga a meta, mas que pode garantir mês que vem, ou só ajustar para caber melhor no seu orçamento, como mencionamos no NÍVEL 2. Apenas prepare-se psicologicamente, já que o resultado pode não ser imediato, tá?
É como se você estivesse em um game de plataforma: cada mês é um novo nível, e talvez você não consiga passar logo de primeira. Mas tá de boa, porque é só continuar tentando, né?
É a mesma coisa ao enfrentar grandes despesas. Elas são como chefões difíceis, que você precisa planejar, se preparar e entender melhor antes de encarar.
Cada pequena conquista é importante para avançar e seguir em frente!
Agora, veja algumas dicas extras para se manter consistente na sua meta de economia.
Assim como um jogo de luta tem vários combos para decorar e acabar com seu inimigo, nós vamos ensinar uma versão muito especial para você usar e ganhar disciplina inabalável!
É o combo ↗️↩️➡️.
Preparado? Já! 😎
“É no crédito ou no débito?” 💳
Muita gente coloca tudo no cartão de crédito e resolve como pagar ao longo do mês. É o famoso “depois eu vejo”, que vira “quero nem ver a fatura”.
Esse tipo de atitude atrapalha a organização financeira (que você viu no NÍVEL 2) e pode custar a sua economia também.
A melhor dica é comprar depois de já ter economizado. Seja no débito, crédito ou no Pix, dê preferência para comprar algo quando já tiver a grana para isso.
Tipo, quer um celular novo e ele custa “X” dinheiros? Então primeiro guarde “X” dinheiros para comprar. Isso vai te fazer sentir bem mais seguro para administrar a sua grana, além de dificultar aquela perda de controle.
Opa, é o “desvia”! Nessa parte do combo, você tem que dar um passinho para trás e evitar as compras por impulso. Cuidado com os “ataques” das propagandas que chegam no seu e-mail e as notificações com ofertas de produtos que você nem precisa. Não deixe isso atrapalhar sua organização financeira.
Para garantir que essa parte do combo funcione, quando enfrentar a vontade de comprar algo, se faça perguntas como:
O segredo desse passo é hesitar. Pare por um momento e reflita se esta é a melhor decisão ou não.
A função de Cofrinho da NG.CASH ajuda a guardar dinheiro porque é uma experiência gamificada. Isso significa que ela transforma a tarefa de economizar em tipo um game.
Primeiro, você anota lá no Cofrinho a meta que quer realizar. Pode ser qualquer uma, você define. Então, escolhe um valor e em quanto tempo quer economizar.
Regularmente, você coloca a grana da sua economia no Cofrinho, certo? Daí, o app mostra o seu progresso, faz com que você se sinta desafiado e te motiva a estar sempre mais perto do seu objetivo.
Não há nada como marcar uma tarefa como feita, sabe? É que nem a sensação boa de completar uma quest incrível em um jogo. E o mérito é todo seu!
Top, né?
Baixa o app aí para poder usar!
Agora é só treinar: pá ↗️, pá ↩️, pá ➡️.
Você já aprendeu a se organizar, planejar, economizar e ter disciplina com seu dinheiro. Agora, é hora de dar um passo adiante e explorar novas maneiras de ganhar mais. Afinal, quem não gostaria de ter mais grana para alcançar os sonhos mais rápido?
No NÍVEL 4 da sua habilidade de economia, falamos sobre como expandir os seus recursos financeiros, desde renda extra até quitar dívidas.
Existem várias opções de renda extra por aí, basta encontrar uma que seja a sua cara e o nicho que queira alcançar.
Youtube e Tiktok são redes muito valiosas, além de versáteis. Dá para criar conteúdo de tudo que é tipo, de games, receitas, maquiagem, e até resenhas de livros e séries.
Oferecer aulas online e particulares também é uma boa! Se você manja de português, matemática, inglês ou espanhol, pode passar esse conhecimento adiante e lucrar com isso.
Mas se a sua vibe é mais criativa, considere vender suas artes e fotografias na internet ou editar vídeos.
Lembre-se: o mais importante é encontrar algo que você goste de fazer, pois isso torna o trabalho mais prazeroso e sustentável. Seja consistente, invista em aprimorar suas habilidades e, acima de tudo, acredite no seu potencial.
Além disso, você sempre pode juntar uma grana extra ao vender coisas que não usa mais, tipo aquele game que você já zerou ou um livro para liberar espaço na estante.
Por fim, também dá para entrar no mundo dos investimentos! Só que, nesse caso, é melhor aprender sobre o mercado financeiro, já ser o mestre das técnicas saudáveis com dinheiro e estudar bastante sobre as estratégias para investir.
Você pode começar lendo o nosso guia prático de cripto para iniciantes!
Agora você está pronto para a sua próxima missão: alcançar o NÍVEL 5 e aprender a skill ultimate!
Estabelecer objetivos financeiros claros e alcançáveis é importante para a saúde financeira e a realização de sonhos e metas pessoais. Essa é uma habilidade que te ajuda a incluir a economia na sua rotina.
Mas como fazer isso?
Aqui vão algumas dicas para não esquecer! 📌
Descarte metas vagas, tipo “ficar rico um dia”, ou irrealistas, como “ganhar um milhão em dois meses”. O segredo para decidir uma meta é usar a técnica SMART.
Essa é uma metodologia para definir e alcançar seus objetivos de forma eficiente, transformando a sua ideia em algo realista e prático. É muito utilizada por empresas, ou seja, o negócio funciona 😎
Basicamente, SMART é uma sigla para termos em inglês que traduzem para metas Específicas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes, Temporais. Assim, a sua meta precisa ter essas 5 características para ser 10/10.
Agora calma, vamos explicar tim-tim por tim-tim!
Para criar metas específicas, é só…ser específico! O que exatamente você quer?
Sei que quer economizar dinheiro, senão não estaria aqui, né? Mas, ao invés de anotar “economizar dinheiro” como meta, coloque algo tipo “economizar R$200 para um fundo de emergência”.
Uma meta mensurável é aquela que você pode medir ao longo do tempo. Isso significa que é possível acompanhar o andamento da meta e ver se ela se aproxima ou se afasta do objetivo desejado.
Tipo, como você vai medir o progresso e saber quando atingiu a meta?
Veja alguns exemplos:
A meta é realista e possível de alcançar, considerando seus recursos e restrições? Verifique sua renda e despesas mensais. Se a meta não for atingível, não precisa desistir dela, basta ajustar o valor mensal ou o prazo.
Sendo assim, determine um prazo específico para cumprir cada objetivo. Prazos curtos e médios são mais fáceis de gerenciar e ajustar conforme necessário.
💡 Dica extra: divida grandes objetivos em etapas menores e mais gerenciáveis. Isso facilita o acompanhamento e ajuda a se manter motivado.
Essa parte é fácil! Sua meta é importante para você e está alinhada com outros objetivos? Pense em coisas como:
Temporal aqui não tem nada a ver com o clima, e sim com o prazo para realizar a meta. A definição ajuda a criar um senso de urgência e permite que você divida o objetivo em etapas mensuráveis ao longo do tempo.
Para tornar a sua meta temporal, estabeleça um momento específico para alcançá-la. Pode ser uma data exata ou um período, como semanas, meses ou anos.
Daí, você parte a meta em submetas mensais ou trimestrais, para monitorar o progresso e fazer ajustes conforme necessário, mantendo-a sempre atingível.
Lembrando que esse prazo precisa ser realista, ok?
Só para ter certeza de que a técnica SMART ficou clara, aqui vão dois exemplos de metas definidas por meio do método.
Exemplo 1: quero um celular novo.
Exemplo 2: quero ter um fundo de emergência.
Tranquilo, né?
Criar metas seguindo essa metodologia te dá uma espécie de guia na hora de economizar. Se o seu objetivo não for claro e alcançável, vai ser difícil seguir nas metas, afinal, é desmotivador não ter nenhum progresso.
Manter o foco nas metas financeiras é fundamental porque ajuda a priorizar gastos, eliminar desperdícios e observar seu avanço, permitindo ajustes, se necessário.
Alcançar metas financeiras traz um sentimento de realização e satisfação pessoal, além de melhorar a qualidade de vida. #mópaz 😌
Você já deu os primeiros passos para organizar suas finanças, aprendeu a controlar seus gastos, pegou dicas de economia, descobriu um combo especial e a skill ultimate.
Agora, é o momento de agir e iniciar sua jornada de mestre da economia!
Aplique as estratégias para melhorar sua saúde financeira. Faça um orçamento, controle seus gastos, economize consistentemente e explore formas de aumentar sua renda.
Lembre-se: cada passo, por menor que seja, é uma conquista rumo à realização dos seus objetivos. Economizar não só protege seu futuro financeiro, mas também abre portas para novas oportunidades.
Você já tem todas as ferramentas e o conhecimento necessário para ser um mestre na arte de economizar e alcançar suas metas. Sendo assim, bora começar e VOA! 🚀 O App da NG.CASH tá aqui pra te ajudar nessa jornada!
