Como fazer um planejamento financeiro? Passo a passo!

Se você quer começar a lidar com sua própria grana para alcançar os seus objetivos, então precisa aprender como fazer um planejamento financeiro. Afinal, organizar os gastos pode fazer toda a diferença agora e no futuro.

Imagina só: você tá muito a fim de ir a um show incrível, mas acaba gastando tudo em lanches e rolês durante o mês. Aí, quando chega a hora, não sobra nada pra comprar o ingresso.

Ou você sonha em fazer um curso da sua área, mas nunca consegue se matricular por conta do dinheiro. Um saco, né?

Para não perder nenhuma dessas oportunidades, preparamos esse guia cheio de dicas para fazer um planejamento financeiro.

Bora!

Como fazer um planejamento financeiro passo a passo?

O passo a passo de como fazer um planejamento financeiro é:

• avalie sua situação financeira atual;
• defina seus objetivos financeiros;
• crie um orçamento;
• corte gastos desnecessários;
• monte uma reserva de emergência;
• priorize o pagamento de dívidas;
• elabore um plano de investimentos;
• acompanhe e revise seu plano.

Entenda como funciona cada etapa!

1. Avalie sua situação financeira atual

Primeiro de tudo, você deve avaliar como está a sua situ financeira. Separe um momento do dia e liste todas as suas fontes de renda, como salário ou mesada. 

Em seguida, categorize suas despesas em essenciais (contas para pagar, alimentação, transporte) e não essenciais (hobbies, serviços de streaming, skins de jogos).

É importante ser sincero consigo mesmo e enfrentar essas informações. Dessa forma, você terá uma visão clara de para onde a sua grana tá indo, o que ajuda a identificar os seus hábitos financeiros.

2. Defina seus objetivos financeiros

Agora, deixe a lista um pouquinho de lado. A próxima etapa de como fazer um planejamento financeiro envolve seus objetivos. Tipo, o que você busca com essa organização?

• Quer poupar para uma grande compra?
• Deseja criar uma reserva de emergência?
• Precisa quitar dívidas?

Com a resposta, é importante estabelecer prazos específicos para alcançar suas metas, que geralmente se classificam em períodos: curto, médio e longo.

• Curto prazo (até 1 ano): como economizar para um novo celular ou participar de um workshop.
• Médio prazo (1 a 5 anos): como viajar para o exterior ou comprar um carro.
• Longo prazo (mais de 5 anos): como investir num intercâmbio ou curso profissionalizante.

É importante ser realista, viu? Lembre-se de considerar também a quantia necessária para cada uma das suas metas.

>>> Para saber mais: Planejamento de metas: como fazer para realizar seus sonhos

3. Crie um orçamento

Para fazer um orçamento mensal, use ferramentas como aplicativos ou planilhas, o que preferir para facilitar a criação e o acompanhamento.

Daí, você pega a lista que fez no primeiro passo e compara as despesas com os ganhos. Você ultrapassa o valor que recebe? Se sim, identifique quais áreas pode ajustar para manter o equilíbrio.

Lembre-se de priorizar as necessidades essenciais e mantenha o plano responsável, de forma que cumpra as metas que definiu na segunda etapa.

4. Corte gastos desnecessários

Não tem como fazer um planejamento financeiro eficiente sem cortar gastos desnecessários. Analise tudo o que escreveu na lista de despesas e pense bem.

Tipo, será que você precisa assinar aquele streaming todo mês? Dá pra diminuir a quantidade de vezes que você pede comida por delivery? Se puder, considere adotar hábitos como cozinhar em casa ou usar o transporte público.

Ao longo do tempo, essas pequenas mudanças podem gerar uma economia significativa.

5. Monte uma reserva de emergência

A quinta dica para fazer um planejamento financeiro eficiente é montar uma reserva de emergência, essencial para lidar com imprevistos!

Adicione esse fundo na sua lista de objetivos e contribua regularmente. Uma boa dica é manter uma conta separada para facilitar o acesso apenas quando necessário. Escolha um lugar seguro para depositar, como a NG.CASH.

6. Priorize o pagamento de dívidas

Sair das dívidas é essencial, afinal, são um obstáculo para seus objetivos e saúde financeira. Pagá-las deve ser prioridade, pois elimina um grande peso e libera recursos para poupança e investimentos.

Para se livrar delas, considere:

• priorizar o pagamento dos valores com juros mais altos;
• destinar uma quantia fixa do orçamento para pagar;
• direcionar a sua economia para quitar as dívidas;
• negociar para obter condições mais favoráveis;
• evitar novas dívidas enquanto trabalha para acabar com as existentes;
• fazer uns freelas ou dar aula online pra pagar.

7. Elabore um plano de investimentos

Investir é uma maneira eficaz de fazer o dinheiro trabalhar para você. Estude sobre as alternativas e escolha aquelas que se alinham com suas metas e perfil de risco. 

Existem até opções para menores de 18 anos. Mas precisa ter acompanhamento dos pais, ok?

>>> Leia também: Guia do jovem investidor: encarando o mundo dos investimentos de forma descomplicada

8. Acompanhe e revise seu plano

Não basta entender como fazer um planejamento financeiro top, você precisa acompanhar e revisar regularmente para garantir que permaneça no caminho certo pra alcançar as suas metas.

As coisas mudam. Tipo, esse mês talvez você possa evitar um serviço de streaming, mas, no próximo, vai sair a temporada nova daquela série. Ou então seu brother vai fazer aniversário e seus amigos vão preparar uma festinha.

Por esses e outros motivos, é importante fazer ajustes para manter as despesas sob controle.

Para ajudá-lo a se organizar melhor e controlar seus gastos, também existe uma técnica simples, mas muito daora! Você sabe o que é a regra dos 50-30-20?

O que é a regra dos 50-30-20?

A regra dos 50-30-20 é uma estratégia simples que serve para gerenciar o orçamento. O objetivo é dividir a renda mensal em três partes: 50% para necessidades (como aluguel e alimentação), 30% para despesas não essenciais (tipo viagens, hobbies e entretenimento) e 20% para a poupança e investimentos.

Adotar essa tática evita que você caia em dívidas e ainda cria um equilíbrio entre aproveitar o presente e preparar-se para o futuro.

Sabe o que mais deveria fazer parte do seu planejamento financeiro pessoal? A NG.CASH!

Como fazer um planejamento financeiro fica mais fácil com a NG.CASH?

A NG.CASH é muito mais que uma conta digital, sabe? O app oferece vários recursos úteis para os jovens, como o Cofrinho, que tem um sistema de gamificação para te ajudar e incentivar a conquistar metas.

Também é uma plataforma que dá pra adquirir suas próprias criptomoedas e aprender mais sobre educação financeira. Muito incrível, né? 

Tá esperando o quê? Baixa o aplicativo aí e descubra como fazer um planejamento financeiro funcionar de verdade!