Investimentos pra iniciantes: aprenda a investir com pouco dinheiro

Já ficou na dúvida de como investir sendo iniciante? Calma, é super normal! A boa notícia é que sim, dá pra investir com pouca grana, mesmo sem entender nada do assunto. O universo dos investimentos não é esse “bicho de sete cabeças” que muita gente imagina.

Existem opções simples e acessíveis pra quem está começando, como Tesouro Direto, CDBs e fundos de investimento que começam com valores baixos, até R$ 30. Não precisa ser especialista ou ter uma grana alta pra começar.

O maior desafio é dar o primeiro passo! Depois que você começa, vai aprendendo aos poucos, se acostumando com os termos e ganhando confiança pra seguir em frente.

Quer saber onde investir, quanto precisa e como começar com segurança? Então, continue a leitura e bora lá!

Como começar a investir? Entenda o que fazer antes de começar

Como a ideia é sempre investir com segurança e consciência, não dá pra começar assim, do nada, no susto, beleza? Então, aqui vão alguns passos que você deve ter em mente antes de começar!

• Entenda a sua situação financeira: antes de começar a investir, você precisa ter uma visão geral de como as coisas estão. É como montar uma estratégia de jogo — primeiro você estuda a fase e só depois faz as melhores jogadas;
• Faça um planejamento de metas: tenha planos pra curto, médio e longo prazo. E lembre-se de revisá-los a cada três meses pra acompanhar sua evolução e reavaliar se tudo ainda faz sentido pra você;
• Tem dívidas? Vamos quitar antes de investir: assim, as chances de tudo “virar uma bola de neve” e te complicar lá na frente ficam praticamente inexistentes;
• Monte uma reserva de emergência: separe um dinheirinho e vá guardando mês a mês. Parece pouco, mas essa dica pode te salvar em momentos de sufoco inesperado. Desse jeito, nada te pega de surpresa e você não precisa mexer na grana investida;
• Tenha a educação financeira como sua maior aliada: o universo dos investimentos pra iniciantes não é tão complicado quanto parece, e conhecimento é poder! Quanto mais você estuda, mais fácil fica entender quais devem ser suas próximas jogadas no game;
• Entenda qual é o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado. Logo mais, a gente te explica tudo sobre isso. Combinado?

Qual é o melhor investimento pra iniciantes?

Os melhores investimentos pra iniciantes são: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, ações de baixo risco e fundos de investimento. Mas relaxa, vamos te explicar tudinho sobre eles a seguir. Partiu?

Tesouro Direto

Talvez você já tenha ouvido falar do Tesouro Direto! Mas por que ele é tão famosinho e visto como seguro? O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos do governo, garantido pelo Tesouro Nacional (que é quem cuida da movimentação de dinheiro do governo).

Nele, você consegue começar a investir com cerca de R$ 30 e pode escolher entre três opções de títulos: Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado. É uma alternativa simples, fácil, segura e de baixo risco.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título emitido pelos bancos. Ao investir nele, é como se você emprestasse dinheiro pro banco e, em troca, recebesse uma graninha extra de retorno, que pode ser pré ou pós-fixada.

É um tipo de investimento seguro e protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Outra vantagem é a liquidez: alguns CDBs oferecem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o dinheiro quando quiser. Ótima opção de renda fixa pra iniciantes!

LCI e LCA

Já ouviu falar de LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)?

Como o próprio nome já entrega, o LCI é um investimento voltado pro setor imobiliário e o LCA, pro agronegócio. 

Ambos são investimentos de renda fixa, aqueles nos quais você aplica grana em Títulos Públicos ou Privados de Renda Fixa, ideais pra quem busca rendimento com segurança e baixo risco.

Eles também são isentos de imposto de renda pra Pessoa Física e são protegidos pelo FGC. Dá pra investir por meio dos bancos e começar com pouca grana. Daora, né?

Ações de baixo risco

Se você já montou sua reserva de emergência e quer dar um passo a mais, as ações de baixo risco podem ser uma boa opção.

“Tá, mas como isso funciona?” Investir em ações é como comprar uma parte de uma empresa e receber um retorno por ter se tornado sócio dela.

A grande diferença é que, nesse caso, é um investimento de renda variável, ou seja, as ações podem subir ou cair. Isso significa que você pode tanto lucrar quanto perder.

Pra reduzir o risco, vale a pena escolher empresas grandes e com potencial de crescimento, ou investir em ETFs (Exchange Traded Funds), que são fundos de índice. Eles acompanham o desempenho de índices como o Ibovespa, o que pode ajudar a diminuir os riscos de forma inteligente.

Aqui, mais do que nunca, é importante estudar, beleza? Conhecer e acompanhar o mercado vai te ajudar a não vacilar ou perder grana.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma boa opção pra quem quer diversificar e investir com pouco dinheiro.

Nessa modalidade, você conta com o gerenciamento profissional de um gestor, ou seja, você investe em uma carteira diversificada sem precisar gerenciar cada ativo por conta própria. É como se você fizesse parte de uma “vaquinha” e deixasse um especialista cuidar de tudo.

Existem fundos de vários tipos e estratégias, como fundos de ações, renda fixa e multimercados. Se a ideia é não arriscar muito e começar aos poucos, foque em fundos conservadores e com baixo valor de entrada. Assim, você dá um passo de cada vez, sem afobação!

Entenda os conceitos básicos de investimentos

Fala sério, a gente te entende! Alguns conceitos do mundo dos investimentos podem dar um verdadeiro nó na cabeça! Liquidez, risco, retorno, o que é tudo isso?

Relaxa, você não precisa se preocupar! Vamos te explicar esses conceitos de um jeito simples e descomplicado. Assim, sempre que “esbarrar” com um deles, você já vai saber o que significa.

Risco x retorno: encontrando o equilíbrio

O risco é a possibilidade de acontecer algo indesejado ou prejudicial no investimento. Por exemplo: ao investir em ações de baixo risco, elas podem tanto subir quanto cair. Esse é o seu risco — você obviamente não quer perder nada, mas já entra sabendo que pode ganhar ou perder.

Já o retorno representa o quanto você pode ganhar com um investimento. Se você colocar R$ 30 e depois de um tempo tiver R$ 35, esses R$ 5 são o seu retorno.

A grande questão ao começar a investir é entender que todo investimento sempre tem um risco e um retorno, e eles estão conectados. Como assim? É simples: investimentos de alto risco podem oferecer alto retorno, enquanto os de baixo risco costumam ter um retorno menor.

Esses são os principais tipos de riscos: risco de liquidez, volatilidade, negócio, crédito e sistemático.

Aí você pode até pensar: “ah, então, vou investir só em opções de alto risco pra ganhar mais grana!” Mas calma que não é bem assim.

O mais recomendado pra quem tá começando é focar em investimentos de baixo risco pra não dar bobeira e perder tudo logo de cara. A ideia é ir conhecendo o mercado aos poucos e, com o tempo, ganhando mais segurança pra se aventurar em outras opções.

Do mesmo jeito que em algum momento você provavelmente já teve dúvidas sobre guardar dinheiro ou investir e entendeu a diferença entre eles, os investimentos também têm etapas e várias questões que devem ser consideradas, combinado?

Liquidez: quando você pode acessar seu dinheiro?

A liquidez indica com que rapidez e facilidade você consegue ter a sua grana investida de volta, sem perder valor. Na real, quando você faz um investimento, você tá comprando um título, uma ação ou outro ativo.

Pra sacar esse dinheiro, pode ter um prazo que afeta a liquidez do investimento. Por exemplo, um investimento com alta liquidez deixa você sacar a grana a qualquer momento, sem dor de cabeça.

Já os investimentos com baixa liquidez são aqueles em que você não consegue sacar a grana antes do prazo combinado ou tem que enfrentar mais dificuldade (ou até penalidades) pra fazer isso.

Por isso é tão importante ficar atento antes de começar a ter uma carteira de investimentos diversa e alinhada com seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Assim, você fica mais tranquilo e faz os saques na hora certa.

Conheça seu perfil de investidor

Agora, bora entender qual é o seu perfil de investidor? Se liga!

• Conservador: é aquele ideal pra quem tá começando e prioriza segurança. Esse perfil pode ter ganhos mais baixos, mas também enfrenta riscos de perdas bem menores. O conservador curte planejar tudo, ir com calma e construir o game aos poucos, sem correr riscos desnecessários;
• Moderado: o investidor moderado busca um meio-termo entre ganhar mais e não se arriscar tanto. Esse jogador já explora fases novas no game, mas sempre com cautela. É uma boa opção pra quem já tem alguma noção do universo dos investimentos;
• Arrojado: o perfil arrojado é pra quem é mais “agressivo” e topa correr riscos maiores. Esse investidor entra com tudo no game, sabendo que pode ter ganhos bem altos, mas também pode perder feio. Ele pode se arriscar e tá sempre em busca de aventuras. É um perfil de investidor mais indicado pra quem já tem experiência e uma margem de perda aceitável.

Como montar sua primeira carteira de investimentos?

Pra te ajudar a entender como investir sendo iniciante, vamos te mostrar algumas alternativas básicas de carteira de investimentos nível iniciante. Se liga!

• Carteira de investimentos conservadora: invista em títulos do governo e uma parte da grana em dinheiro ou em depósitos bancários/contas remuneradas. Você pode focar em títulos de renda fixa pra iniciantes, como Tesouro Direto, CDBs, CDIs, LCIs e LCAs, tudo de forma equilibrada;
• Carteira de investimentos moderada: nesse formato, você já pode diversificar mais com títulos de renda fixa, uma parte em dinheiro ou em depósitos bancários/contas remuneradas e uma pequena fatia em ações de baixo risco.

Vale lembrar que, se a ideia é começar, você pode iniciar na carteira conservadora e ir ajustando tudo aos poucos, de acordo com seus objetivos financeiros e com as mudanças que podem rolar no seu perfil de investidor.

Tenha uma carteira diversificada e sempre pense que tanto os seus investimentos quanto os seus objetivos devem caminhar alinhados com foco no curto, médio e longo prazo.

Nada é uma regra absoluta, mas começar com calma faz toda a diferença. Fechado?

O que evitar ao investir pela primeira vez?

Vai investir pela primeira vez? Vem com a gente dar um zoom nesses erros frequentes. Assim, você começa do jeito certo e evita cair em ciladas!

1. Não ter um objetivo claro: se você não sabe pra onde ir, fica fácil se perder no caminho. Então, antes de começar, se organize, tenha uma reserva de emergência e trace seus objetivos de curto, médio e longo prazo;
2. Seguir modinha: se você entrar no universo dos investimentos e começar a aplicar em tudo o que tá na moda ou bombando nas redes sociais, as chances de se dar mal são gigantescas;
3. Não querer estudar: lembra do que a gente sempre fala “conhecimento é poder”! Pra investir com segurança, você precisa estudar e ficar por dentro do que acontece no mercado;
4. Pensar apenas no hoje: investir pensando só no hoje é furada! Além de não te dar ganhos mais sólidos no longo prazo, isso ainda pode causar uma baita ansiedade;
5. Se deixar levar pelas emoções: o universo dos investimentos não combina com impulsividade. Então, seja sempre guiado mais pela razão do que pela emoção;
6. Não diversificar: diversificar é importante e vai te ajudar a reduzir o impacto de eventuais perdas, além de te auxiliar a sempre movimentar o cofrinho.

Agora que você já sabe o que evitar e como começar a investir de forma segura, compartilha esse conteúdo com aquele amigo que também tá começando. Vamos juntos nessa jornada, sem cilada e com mais confiança!